Rynek instytucji finansowych ciągle się rozwija. Firmy pożyczkowe oferują różnego rodzaju usługi dopasowane do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych swoich klientów. Powstają również nowe sposoby weryfikacji klienta i sprawdzenia danych podanych podczas składania wniosku. Obecnie wiele serwisów pozabankowych oferuje pożyczki bez weryfikacji konta bankowego. Więc jakie są alternatywne metody sprawdzenia danych wnioskodawcy?
Treść
Proces wnioskowania o pożyczkę zwykle składa się z kilku prostych etapów:
- rejestracja na stronie pożyczkodawcy;
- wypełnienie krótkiego formularza;
- weryfikacja konta bankowego;
- analiza wniosku;
- podjęcie decyzji.
Weryfikacja konta odbywa się poprzez dokonanie przelewu weryfikacyjnego w wysokości od 1 grosza do 1 zł. Po zaksięgowaniu przelewu konto klienta otrzymuje status „zweryfikowane”. Na to samo konto firma chwilówkowa przekazuje koszty pożyczkowe. Jednak są klienci, którzy nie mają pieniędzy na rachunku lub w ogóle nie mają konta bankowego. Co robić w takim przypadku? Najpierw należy wyjaśnić w jakim celu instytucji finansowe wymagają dokonanie przelewu weryfikacyjnego.
Dlaczego firmy pozabankowe sprawdzają konto pożyczkobiorcy
Każda instytucja finansowa przed udzieleniem pożyczki musi sprawdzić wnioskodawcę. Najpopularniejszym sposobem jest przelew weryfikacyjny. Jest to bardzo prosta metoda, która nie wymaga dużo czasu lub pieniędzy. Wbrew wszystkim pozorom, taka praktyka stosowana jest z myślą o pożyczkobiorcę. Przelew weryfikacyjny pozwala określić, czy postronna osoba nie chce dostać pożyczkę na dane innej osoby. Dzięki temu, firma pożyczkowa może szybko uzyskać niezbędne dane o pożyczkobiorcę i potwierdzić, że jest osobą, która złożyła wniosek o pożyczkę. Więc weryfikacja rachunku poprzez dokonanie przelewu ma na celu zapobieganie oszustwom i wyłudzeniom. Dlatego warto przeprowadzać taką transakcję z własnego konta bankowego. Dane na koncie muszą zgadzać się z informacją, która została podana we wniosku o chwilówkę. Poza weryfikacją danych klienta, instytucji finansowe sprawdzają również zdolność kredytową wnioskodawcy w bazach dłużników. Niektóre firmy pożyczkowe wymagają zaświadczenia o dochodach lub udzielają pożyczki wyłącznie z żyrantem.
Jak dostać pożyczkę bez weryfikacji konta
Są również alternatywne sposoby weryfikacji danych pożyczkobiorcy. Obecnie bardzo popularne są pożyczki w domu klienta. Jest to dość wygodne rozwiązanie dla wnioskodawców, którzy nie mają własnego konta bankowego. Oprócz tego pożyczki w domu klienta są dużym ułatwieniem dla tych, którzy nie mogą odwiedzić oddział pocztowy (np. starsi ludzie).
Proces zaciągnięcia takiego rodzaju pożyczki odbywa się w miejscu zamieszkania wnioskodawcy. Przedstawiciel wybranej instytucji finansowej najpierw weryfikuje dane pożyczkobiorcy, a potem przedstawi stosowną umowę do podpisania. Jeżeli wszystko przebiega bez przeszkód, gotówkę dostajemy natychmiast do ręki. Klient nie musi przejmować się spłacaniem rat. Pracownik instytucji finansowej będzie co miesiąc odwiedzać pożyczkobiorcę w jego domu w celu odebrania odpowiedniej kwoty. Warto jednak pamiętać, że pożyczka z dostawą do domu klienta to mało opłacalne i kosztowne rozwiązanie. Lepiej zdecydować się na ubieganie się o pożyczkę z kurierem lub otrzymać należność w standardowy sposób, czyli drogą elektroniczną.
Pożyczka na SMS i przez telefon
RRSO: 1750%
- Kwota pożyczki: 5000 zł
- Okres: od 5 do 45 dni
- Wiek: Od 21 do 70 lat
RRSO: 1821.80%
- Kwota pożyczki: 3000 zł
- Okres: od 15 do 30 dni
- Wiek: Od 20 do 70 lat
RRSO: %
- Kwota pożyczki: 5000 zł
- Okres: od 1 do 30 dni
- Wiek: od 20 do 70 lat
RRSO: 674%
- Kwota pożyczki: 5000 zł
- Okres: od 1 do 30 dni
- Wiek: Od 20 do 70 lat
RRSO: 1958,27%
- Kwota pożyczki: 5000 zł
- Okres: od 5 do 45 dni
- Wiek: Od 21 do 71 lat
RRSO: 1190%
- Kwota pożyczki: 10000
- Okres: od 1 do 30 dni
- Wiek: od 20 do 75 lat
RRSO: 916,77%
- Kwota pożyczki: 4000 zł
- Okres: od 1 do 30 dni
- Wiek: od 22 do 70 lat
RRSO: 1969,4%
- Kwota pożyczki: 5000 zł
- Okres: od 7 do 30 dni
- Wiek: od 18 do 75 lat
RRSO: 1978%
- Kwota pożyczki: 6000 zł
- Okres: od 1 do 30 dni
- Wiek: od 18 lat
RRSO: 0%
- Kwota pożyczki: 5000 zł
- Okres: od 1 do 30 dni
- Wiek: od 18 do 75 lat
RRSO: 649,10%
- Kwota pożyczki: 7500 zł
- Okres: od 1 do 30 dni
- Wiek: od 19 do 78 lat
RRSO: 1936,3%
- Kwota pożyczki: 5000 zł
- Okres: od 1 do 30 dni
- Wiek: od 20 do 76 lat
Dużo firm pożyczkowych stosuje metodę weryfikacji klienta drogą telefoniczną czy SMS-ową. W takim przypadku cała procedura wnioskowania odbywa się całkowicie przez telefon. Umowa pożyczki wtedy jest zawierana po zakończeniu rozmowy telefonicznej. Decyzja o przyznaniu chwilówki po pozytywnej weryfikacji w bazach czy rejestrach dłużników wysyłana jest do klienta za pomocą SMS wiadomości. Pożyczka przez telefon to dość wygodne rozwiązanie dla osób, które potrzebują szybkiego wsparcia finansowego. Jednak taka metoda weryfikacji danych nie jest bezpieczna, jak np. w przypadku przelewu weryfikacyjnego, czy podpisaniu umowy w obecności kuriera. Oprócz tego pożyczkobiorca nie ma możliwości bezpośrednio zapoznać się ze stosownymi dokumentami.
Weryfikacja konta bez przelewu
Brak kosztów na rachunku to nie jedyny powód, dla którego pożyczkobiorca nie może potwierdzić tożsamości poprzez dokonanie przelewu. Często się zdarza, że oni po prostu nie mają dostępu do bankowości internetowej, nie umieją dokonywać przelewu lub po prostu nie rozumieją dlaczego firma pożyczkowa wymaga takiego działania.
Dzięki przelewu weryfikacyjnemu pożyczkodawca może sprawdzić, czy wnioskodawca nie podszywa się pod inną osobę, której dane zostały podane we wniosku. Otrzymując przelew z konta pożyczkobiorcy, instytucja finansowa widzi dane o nadawcy, czyli personalne informacje i może sprawdzić, czy one zgadzają się z podanymi podczas składania wniosku.
Niestety, takie rozwiązanie ma niektóre wady. Dlatego serwisy pożyczkowe wprowadzają różne udogodnienia dla pożyczkobiorców. Do takich udogodnień można zaliczyć aplikacje:
- KontoConnect
- GroszConnect
- Instantor
- Kontomatik
Jak działa KontoConnect
Podczas ubiegania się o pożyczkę pierwszym etapem jest wypełnienie formularza informacyjnego. Klient podaje swoje dane osobiste: imię i nazwisko, numer pesel, adres zamieszkania. Niektóre firmy wymagają również podanie wysokości dochodu miesięcznego. Potem wnioskodawca musi potwierdzić wpisane dane, dokonując weryfikacji konta bankowe poprzez przelew. Aplikacja KontoConnect oferuje klientom nowe metody weryfikacji bez przelewu. Podczas takiej weryfikacji klient zostaje przekierowany do listy banków. Następnie należy wybrać swój bank i zalogować się do bankowości internetowej. W tym celu musisz wpisać hasło i login, które podajesz podczas logowania do swojego banku. Na tym etapie wiele wnioskodawców mają wątpliwości, ponieważ taka informacja nie może być przekazana osobom trzecim. Nie warto obawiać się tej aplikacji. Połączenie jest dobrze szyfrowane, dzięki czemu klienci mogą nie martwić się o bezpieczeństwo swoich danych.
Aplikacja KontoConnect nie ma dostępu do stanu rachunku klienta, informacji o wszystkich płatnościach, lokatach czy innych produktach finansowych. Poza informacjami personalnymi bank nic więcej nie zdrada firmie pożyczkowej. Te dane wystarczą, żeby potwierdzić tożsamość wnioskodawcy. Podczas takiej weryfikacji są zbierane identyczne informacje jak w przypadku przelewu weryfikacyjnego. Uzyskane informacje natychmiastowo są przekazywane do instytucji finansowej, dzięki czemu decyzję zostanie podjęta jeszcze szybciej.
Zasady działania aplikacji GroszConnect
Podobna zasada działania charakteryzuje aplikację GroszConnect. Aby skorzystać z tej metody, należy w pierwszej kolejności wypełnić wniosek i podać dane, które posiada bank. Podczas weryfikacji muszą zgadzać się: imię i nazwisko, numer pesel, numer dowodu. Po wypełnieniu wniosku wnioskodawca zostanie przekierowany na stronę GroszConnect, gdzie musi wybrać swój banku. Wybierać można z następującej listy banków:
- Eurobank
- BOŚ
- Alior
- Deutsche Bank
- BZWBK
- ING Bank
- mBank
- Pocztowy
- Millennium
- BPH
- T-mobile
- Credit Agricole
- Inteligo
- PKO BP
- Pekao
- Raiffeisen
Tak samo jak w przypadku z KontoConnect po wyborze banku pożyczkobiorca zostanie poproszony o wpisanie loginu i hasła do elektronicznej bankowości. Obok panelu logowania zobaczymy miniaturę widoku bankowej strony. Połączenie jest dobrze szyfrowane. Więc klient może nie martwić się o bezpieczeństwo własnych danych.
Aplikacja Instantor
Podobnie jak wspomnianych wyżej aplikacjach zachowuje się opcja Instantor. Weryfikując konto za pomocą tej metody, wnioskodawca zostanie poproszony o podanie hasła i loginu do bankowości elektronicznej. Podczas takiej weryfikacji konta aplikacja potwierdzi zarówno dane pożyczkobiorcy, jak sprawdzi sytuację finansową za ostatnie 12 miesięcy. Więc usługa Instantor daje wgląd w historię operacji finansowych wnioskodawcy. W taki sposób firma pożyczkowa może ocenić czy klient jest w stanie spłacić pożyczkę na czas.
Ten sposób weryfikacji klienta podobać się nie wszystkim. Nie każdy klient chce ujawniać informacji na temat transakcji finansowych, których dokonywał w ostatnim czasie. Jednak ta aplikacja korzysta z połączenia szyfrowanego i rzetelnie dba o bezpieczeństwo danych pożyczkobiorcy. Osoby, które nie decydują się na takie rozwiązanie, mogą wybrać inną formę potwierdzenia tożsamości – weryfikacja za pomocą przelewu. Jeśli nie masz żadnych pieniędzy na koncie, tak naprawdę nie ma innego rozwiązania.
Szybka weryfikacja z Kontomatik
Nowoczesną metodą w kwestii weryfikacji klienta bez dokonania przelewu weryfikacyjnego jest aplikacja Kontomatik. Z tej opcji zaczyna korzystać wielka grupa pożyczkodawców. W niektórych przypadkach usługa Kontomatik nazywana jest opcją natychmiastowej identyfikacji. Niezależnie od nazwy, zasada weryfikacji tożsamości klienta wygląda podobnie. Wystarczy zalogować się do swojej bankowości podczas składania wniosku, a aplikacja Kontomatik pobierze niezbędne dane dotyczące właściciela konta. Dalej uzyskane dane zostaną porównane z informacją, która jest widoczna na profilu klienta. Jeżeli wszystko się zgadza, tożsamość zostaje potwierdzona pozytywnie. Z aplikacją Kontomatik współpracuje wiele firm pożyczkowych i banków.
Pamietaj o bezpieczeństwo!
Wszystkie wyżej wspomniane formy weryfikacji klienta bez wykorzystania konta są bardzo proste. Wszystkie niezbędne działania sprowadzają się do udostępniamy loginu i hasła do bankowości internetowej wnioskodawcy. W przypadku aplikacji Instantor klient musi mieć świadomość, że firma pożyczkowa dowie się wszystkiego na temat naszych finansach. Przepływ tych danych jest dobrze zabezpieczony. Jednak należy pamiętać o tym, aby stosować dodatkowe metody bezpieczeństwa:
- nie uruchamiaj opcji z niesprawdzonych połączeń – sprawdź czy jesteśmy na pewno na stronie wybranego pożyczkodawcy;
- zwracaj szczególną uwagę na certyfikaty bezpieczeństwa – nie instaluj dodatkowych aplikacji, to wskazuje na próbę oszustwa.
Dzięki wyżej wspomnianym rozwiązaniom można mieć pusty rachunek, a pożyczkodawca będzie w stanie zidentyfikować klienta. To jest dość wygodna możliwość dla osób, które ponoszą dodatkowe opłaty za wykonywane przelewy z własnego konta i nie chcą tracić środków niepotrzebnie.
